연소득과 상환액별 DSR 비교
DSR(총부채원리금상환비율)은 "1년 동안 갚는 원리금 ÷ 연소득"입니다. 그래서 같은 대출이라도 소득이 다르면 DSR이 크게 달라집니다. 이 표는 연소득 3,000만원~1억원과 연간 원리금 6개 수준의 조합을 TapTools DSR 계산 함수로 계산했습니다.
은행권이 신규 대출 심사에서 참고하는 관리기준(통상 40%)을 넘는 칸은 색으로 표시하지만, 이는 대출 승인 여부를 판정하는 것이 아닙니다.
기준일 · 계산 기준
계산식: DSR(%) = 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100. 아래 표의 DSR은 스트레스 금리를 더하지 않은 일반 DSR입니다.
표 구성: 첫 번째 표는 연간 원리금 상환액이 표시된 금액이 되도록 상환조건을 구성해 DSR 계산 함수에 입력했습니다. 두 번째 표는 주택담보대출 1건(연 4%, 30년, 원리금균등)만 있을 때의 값입니다.
기준일: 2026-10-06. 은행권 40%, 2금융권 50%는 통상적인 관리기준이며 금융회사·대출 종류에 따라 다를 수 있습니다.
연소득 × 연간 원리금 상환액
| 연소득 | 연 1,200만원 | 연 1,800만원 | 연 2,000만원 | 연 2,400만원 | 연 3,000만원 | 연 3,600만원 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 40.0% | 60.0% | 66.7% | 80.0% | 100.0% | 120.0% |
| 4,000만원 | 30.0% | 45.0% | 50.0% | 60.0% | 75.0% | 90.0% |
| 5,000만원 | 24.0% | 36.0% | 40.0% | 48.0% | 60.0% | 72.0% |
| 6,000만원 | 20.0% | 30.0% | 33.3% | 40.0% | 50.0% | 60.0% |
| 7,000만원 | 17.1% | 25.7% | 28.6% | 34.3% | 42.9% | 51.4% |
| 1억원 | 12.0% | 18.0% | 20.0% | 24.0% | 30.0% | 36.0% |
주택담보대출 금액별 DSR
| 대출 잔액 | 연간 원리금 | 월평균 | 소득 3,000만원 | 소득 4,000만원 | 소득 5,000만원 | 소득 6,000만원 | 소득 7,000만원 | 소득 1억원 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1억원 | 5,728,984원 | 477,415원 | 19.1% | 14.3% | 11.5% | 9.5% | 8.2% | 5.7% |
| 2억원 | 11,457,967원 | 954,831원 | 38.2% | 28.6% | 22.9% | 19.1% | 16.4% | 11.5% |
| 3억원 | 17,186,951원 | 1,432,246원 | 57.3% | 43.0% | 34.4% | 28.6% | 24.6% | 17.2% |
| 4억원 | 22,915,934원 | 1,909,661원 | 76.4% | 57.3% | 45.8% | 38.2% | 32.7% | 22.9% |
| 5억원 | 28,644,918원 | 2,387,076원 | 95.5% | 71.6% | 57.3% | 47.7% | 40.9% | 28.6% |
표에서 읽을 수 있는 것
- 연소득 5,000만원에서 연간 원리금이 2,000만원이면 DSR은 정확히 40.0%입니다. 연소득의 40%가 곧 은행권 관리기준에 해당하는 연간 상환 한도이며, 소득 5,000만원이면 월평균 약 1,666,667원입니다.
- 연간 원리금이 같은 2,400만원이라도 연소득 3,000만원이면 DSR이 80.0%, 1억원이면 24.0%입니다. 상환 부담의 크기는 금액이 아니라 소득 대비 비율로 평가됩니다.
- 연소득 5,000만원에서 주택담보대출이 2억원이면 DSR 22.9%, 4억원이면 45.8%입니다. 대출 잔액이 2배가 되면 DSR도 2배가 됩니다.
- 첫 번째 표 36개 칸 중 17개가 40%를 넘습니다. 소득이 낮을수록, 연간 원리금이 클수록 넘는 칸이 몰려 있습니다.
이 표를 읽는 방법
자신의 연소득이 있는 행을 찾고, 연간 원리금(월 상환액×12)에 가까운 열을 보면 대략적인 DSR을 가늠할 수 있습니다. 대출이 여러 건이면 각 대출의 연간 원리금을 합한 값으로 봐야 합니다. 대출 조건별 월 상환액은 대출 월 상환액 비교표에서 볼 수 있습니다.
DSR 표를 볼 때 주의할 점
- 이 표는 대출 가능 여부나 한도를 알려주지 않습니다. 실제 심사는 소득 인정 방식, 기존 부채, LTV, 금융회사 내부 기준에 따라 달라집니다.
- 스트레스 DSR을 적용하면 실제 한도 산정용 DSR은 더 높아질 수 있습니다(수도권·규제지역 1.5%p, 지방 주택담보대출 0.75%p는 한시 조치이며 이후 기준이 바뀔 수 있습니다). 스트레스 DSR은 DSR 계산기에서 확인하세요.
- 전세자금대출, 소액 신용대출 등 일부 대출은 DSR 산정에서 제외될 수 있지만 이 표는 그런 예외를 구분하지 않습니다.
공식 출처
이 표는 참고용 시뮬레이션이며 법률·세무·금융 자문이 아닙니다. 계산 기준과 한계는 계산 기준 및 운영 원칙과 면책사항에서 확인할 수 있습니다.
내 조건으로 직접 계산하기
이 표는 대표 조건만 보여줍니다. 내 상황에 맞는 값은 계산기에서 직접 입력해 확인하세요.
📊 DSR 계산기 · 내 소득과 보유 대출로 DSR·스트레스 DSR 직접 계산마지막 업데이트: · 모든 숫자는 TapTools 계산기와 같은 계산 함수로 생성됩니다. 제도·요율이 바뀌면 갱신하는 것을 목표로 하지만, 개정 직후에는 반영되지 않았을 수 있습니다.