대출 금리별·기간별 월 상환액 비교
같은 대출이라도 금리가 1%p 다르거나 기간이 10년 길어지면 월 부담과 총이자는 얼마나 달라질까요? 원금 1억원·2억원·3억원을 금리 연 3·4·5·6%, 기간 10·20·30년으로 나눈 36개 조합을 TapTools 대출 계산 함수로 계산했습니다.
어떤 조건이 더 좋다는 판단은 하지 않습니다. 월 상환액·총이자·총상환액이 조건에 따라 어떻게 움직이는지만 비교합니다.
기준일 · 계산 기준
상환 방식: 원리금균등상환(매달 원금+이자 합계가 동일), 고정금리, 거치기간 없음, 월 이율 = 연 이율 ÷ 12.
용어: 총이자 = 모든 회차 납입액의 합 − 원금, 총상환액 = 원금 + 총이자. 표시 금액은 원 단위 반올림입니다.
기준일: 2026-10-06. 금리는 시장 상황에 따라 계속 바뀌므로 표의 금리는 비교를 위한 가정값이며 현재 금융기관의 실제 금리가 아닙니다.
월 상환액
| 금리 · 기간 | 원금 1억원 | 원금 2억원 | 원금 3억원 |
|---|---|---|---|
| 연 3% · 10년 | 965,607원 | 1,931,215원 | 2,896,822원 |
| 연 3% · 20년 | 554,598원 | 1,109,195원 | 1,663,793원 |
| 연 3% · 30년 | 421,604원 | 843,208원 | 1,264,812원 |
| 연 4% · 10년 | 1,012,451원 | 2,024,903원 | 3,037,354원 |
| 연 4% · 20년 | 605,980원 | 1,211,961원 | 1,817,941원 |
| 연 4% · 30년 | 477,415원 | 954,831원 | 1,432,246원 |
| 연 5% · 10년 | 1,060,655원 | 2,121,310원 | 3,181,965원 |
| 연 5% · 20년 | 659,956원 | 1,319,911원 | 1,979,867원 |
| 연 5% · 30년 | 536,822원 | 1,073,643원 | 1,610,465원 |
| 연 6% · 10년 | 1,110,205원 | 2,220,410원 | 3,330,615원 |
| 연 6% · 20년 | 716,431원 | 1,432,862원 | 2,149,293원 |
| 연 6% · 30년 | 599,551원 | 1,199,101원 | 1,798,652원 |
총이자
| 금리 · 기간 | 원금 1억원 | 원금 2억원 | 원금 3억원 |
|---|---|---|---|
| 연 3% · 10년 | 15,872,894원 | 31,745,787원 | 47,618,681원 |
| 연 3% · 20년 | 33,103,423원 | 66,206,847원 | 99,310,270원 |
| 연 3% · 30년 | 51,777,452원 | 103,554,904원 | 155,332,356원 |
| 연 4% · 10년 | 21,494,166원 | 42,988,332원 | 64,482,497원 |
| 연 4% · 20년 | 45,435,279원 | 90,870,558원 | 136,305,837원 |
| 연 4% · 30년 | 71,869,506원 | 143,739,013원 | 215,608,519원 |
| 연 5% · 10년 | 27,278,618원 | 54,557,237원 | 81,835,855원 |
| 연 5% · 20년 | 58,389,377원 | 116,778,755원 | 175,168,132원 |
| 연 5% · 30년 | 93,255,784원 | 186,511,569원 | 279,767,353원 |
| 연 6% · 10년 | 33,224,602원 | 66,449,205원 | 99,673,807원 |
| 연 6% · 20년 | 71,943,454원 | 143,886,908원 | 215,830,362원 |
| 연 6% · 30년 | 115,838,189원 | 231,676,378원 | 347,514,567원 |
총상환액
| 금리 · 기간 | 원금 1억원 | 원금 2억원 | 원금 3억원 |
|---|---|---|---|
| 연 3% · 10년 | 115,872,894원 | 231,745,787원 | 347,618,681원 |
| 연 3% · 20년 | 133,103,423원 | 266,206,847원 | 399,310,270원 |
| 연 3% · 30년 | 151,777,452원 | 303,554,904원 | 455,332,356원 |
| 연 4% · 10년 | 121,494,166원 | 242,988,332원 | 364,482,497원 |
| 연 4% · 20년 | 145,435,279원 | 290,870,558원 | 436,305,837원 |
| 연 4% · 30년 | 171,869,506원 | 343,739,013원 | 515,608,519원 |
| 연 5% · 10년 | 127,278,618원 | 254,557,237원 | 381,835,855원 |
| 연 5% · 20년 | 158,389,377원 | 316,778,755원 | 475,168,132원 |
| 연 5% · 30년 | 193,255,784원 | 386,511,569원 | 579,767,353원 |
| 연 6% · 10년 | 133,224,602원 | 266,449,205원 | 399,673,807원 |
| 연 6% · 20년 | 171,943,454원 | 343,886,908원 | 515,830,362원 |
| 연 6% · 30년 | 215,838,189원 | 431,676,378원 | 647,514,567원 |
표에서 읽을 수 있는 것
- 원금 3억원·30년에서 금리가 연 4%에서 5%로 1%p 오르면 월 상환액은 +178,219원(12.4%) 늘고, 총이자는 +64,158,834원 늘어납니다.
- 원금 3억원·연 4%에서 기간을 20년에서 30년으로 늘리면 월 상환액은 385,695원(21.2%) 줄지만 총이자는 +79,302,682원 늘어납니다. 월 부담과 총이자는 서로 반대로 움직입니다.
- 같은 금리·기간에서 원금이 1억원에서 3억원으로 3배가 되면 월 상환액도 3.000배가 됩니다. 월 상환액은 원금에 정비례하므로, 표에 없는 원금은 가까운 열의 값을 비례해 어림할 수 있습니다.
- 원금 3억원 기준으로 총이자가 원금을 넘는 조건은 연 6%·30년입니다. 금리가 높고 기간이 길수록 이자가 차지하는 비중이 급격히 커집니다.
월 상환액은 이렇게 계산합니다
월 상환액 = 원금 × r × (1+r)n ÷ ((1+r)n − 1). 여기서 r은 월 이율(연 이율÷12), n은 총 상환 개월 수입니다. 초기에는 납입액 중 이자 비중이 크고 회차가 지날수록 원금 비중이 커집니다. 원금균등상환과의 차이는 상환방식 비교표에서 확인할 수 있습니다.
실제 대출 상환액과 달라지는 조건
- 변동금리 상품은 금리가 바뀔 때마다 월 상환액이 달라집니다. 이 표는 전 기간 금리가 같다고 가정합니다.
- 거치기간이 있으면 그 기간에는 이자만 내고 이후 월 상환액이 커집니다.
- 실제 은행은 일할계산, 상환일 처리, 원 단위 절사 방식이 달라 1~수십 원 차이가 날 수 있습니다.
- 중도상환수수료, 인지세, 설정비 등 부대비용과 우대금리는 반영하지 않았습니다.
공식 출처
이 표는 참고용 시뮬레이션이며 법률·세무·금융 자문이 아닙니다. 계산 기준과 한계는 계산 기준 및 운영 원칙과 면책사항에서 확인할 수 있습니다.
내 조건으로 직접 계산하기
이 표는 대표 조건만 보여줍니다. 내 상황에 맞는 값은 계산기에서 직접 입력해 확인하세요.
🏦 대출 계산기 · 내 대출 조건(원금·금리·기간)으로 직접 계산마지막 업데이트: · 모든 숫자는 TapTools 계산기와 같은 계산 함수로 생성됩니다. 제도·요율이 바뀌면 갱신하는 것을 목표로 하지만, 개정 직후에는 반영되지 않았을 수 있습니다.